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房贷比例上浮30%!上涨如此之快会不会有什么变故?

  近日,网上有一则消息,“平安银行上海地区暂停办理按揭业务,具体恢复时间待定。”

  这是该行今年第二次在中信银行(廊坊)之后“停牌”。

  与中信银行一样,平安银行也否认了它“暂停了抵押贷款业务的处理”的消息。4月9日,平安银行上海分行行长在接受记者采访时表示,上海分行目前正正常办理抵押贷款业务。

  但据记者称,中国中信银行、平安银行在廊坊的第一套和第二套抵押贷款比例都有所改善,这被业内一些人认为是一种变相的“借款”。
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  房贷比例上浮30%

  虽然没有“停贷”,但消费者会主动选择比例大幅提升的中小银行贷款买房吗?答案显而易见。

  平安银行上海地区某支行贷款部门客户经理告据记者,该行目前首套房、二套房的按揭贷款比例均较基准比例上浮了30%。

  上浮30%是什么概念?

  记者算了一笔账:以首套房为例,贷款500万元,贷款年限为30年。若执行4.9%的基准比例,每月需要等额还款26536.34 元,总支付利息为4553080.97元,本息合计9553080.97元;如果采用目前上浮30%的比例,贷款者每月等额还款额将达31177.15 元,总支付利息为6223772.46元,本息合计11223772.46元。换言之,贷款者月供将增加4640.81元,30年下来,本息合计增加了167.07万元。

  更值得注意的是,目前上海地区的部分大行最多仍可享9折优惠。融360近期的监测数据显示,目前上海地区可申请优惠比例的银行有6家,分别为:建设银行、农业银行、中国银行、工商银行、上海农商、邮储银行。其中,建行、农行和工行最多可申请9折优惠,并未执行先前网上流传的“4月1日后上海比例优惠最多9.5折”。

  在上述条件下,若执行9折优惠,贷款者每月仅需等额还款25067.59元,总支付利息为4024332.09元,本息合计9024332.09元。和9折优惠相比,在基础比例上上浮30%后,贷款者月供将增加6109.56元,30年下来,本息合计增加了219.94万元。

  对于这一现象,中信银行上海地区的一位客户经理曾在接据记者采访时直言,如此大幅上浮首套房贷比例就是变相“拒贷”。

  上述平安银行客户经理也坦言,目前虽然还在做房贷,但比例大幅上涨后,已经基本没有房贷业务了。

  据记者了解,去年9月末,平安银行首套房贷还在执行基准比例。随后,该行逐步上浮比例,2020年初,已较基础比例上浮10%,2月上浮15%,3月上浮30%。

  为何变相“拒贷”?

  否认“停贷”的同时,又通过大幅提高房贷比例来“拒贷”,这令不少消费者疑惑:银行何不直接宣布“停贷”?

  对此,分析师在接据记者采访时表示,银行有自己的对外口径。

  分析师指出,从近期的用户调研反馈数据来看,目前部分银行在房贷领域集中的现象包括:房屋按揭贷款材料审核较为严格,把控细节多;比例上浮较多,首套上浮10%起步;整个办贷过程较以往花费时间更长;需要排队等待额度,更快获得额度需要接受更高比例等。

  分析师分析称,银行提高房贷比例原因有很多。目前资金成本的确上升较快,新增成本自然转嫁给贷款用户。首先,房贷利润率及资金的回笼速度在银行业务中并不占优势,在不放弃业务线的情况下,银行需要提高比例来维持业务收支。与此同时,在银行资金的配置过程中,房贷业务处于劣势,额度紧张,需要上浮比例来挤压一部分弹性需求,让部分贷款用户知难而退,来缓解自身额度压力。此外,银行提高房贷比例还可能出于政策的指导因素,保持房贷增速下降,配合降杠杆等一系列调控措施。

 

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