个贷业务成银行的“香饽饽”

上市银行年报陆续披露，从中、建、农、工、交五大行的财报来看，5家银行个人住房贷款去年涨幅在三成左右，累计共新增个人住房贷款2.92万亿元。

不管是房贷总量还是新增房贷，建行都稳居第一。截至2020年末，建行房贷余额为3.59万亿，全年新增房贷8117.52万亿。增速最快的则是农行，去年年报显示其个人住房贷款新增6329.52亿元，增幅达32.8%。工行在总量和增速上都不是第一，但个人住房贷款余额比重却遥遥领先，年报显示，工行个人住房贷款占个人贷款比重在去年继续攀升，由2020年的71.1%上升到77.2%。

值得注意的是，从个人房贷增量和增速来看，招商、民生、平安、光大、中信、浦发等股份制银行也十分惊人。其中民生银行(8.170, -0.16, -1.92%)的房贷余额在去年增幅高达158.8%，其他股份行的增幅也超过40%。

“去年房地产市场一枝独秀，所以银行业自然会比较青睐个人房贷这一块。”西安高新区某金融服务公司刘姓负责人告诉华商报记者，但是今年随着楼市调控政策的加码，银行业也在强调去杠杆，这个高增长势头可能会有所减弱。

公积金贷款规模不及商贷

另据央行数据，2020年全年全国人民币贷款增加12.65万亿元，其中，以个人住房按揭贷款为主的住户部门中长期贷款增加5.68万亿元，占比达到45%，相比2020年增加的3.87万亿，上涨了46.8%。

业内人士认为，银行业青睐个人房贷，或许还有控制不良率的现实需求。数据显示，相比其他行业的不良率，房贷不良率处在较低水平。以房贷规模最大的建行为例，去年其房贷不良贷款率仅为0.28%，低于全行1.52%的平均不良率。

西北大学金融系主任王满仓表示，个人房贷之所以被银行看重，原因在于这一块的资产质量较高。近两年，房价处在上升过程中，所以出现断供的可能性也很低。

与商业个贷相比，公积金贷款的规模远远不及。据住建部的数据显示，2020年住房消费类提取额9122.9亿元(2020年数据尚未公布)，而当年央行公布的购房贷款全年增加2.7万亿元。有不少市民表示，现在去一些楼盘看房，售楼员告知不能用公积金贷款。

随着人们对住房公积金认知度的提升，住房公积金的提取率明显在提升。数据显示，2011年到2020年，住房公积金提取额共计34059.53亿元，提取额年均增长29.32%。2020年住房公积金提取额10987.47亿元，比上年增长44.92%。2020年，住房消费类提取额9122.9亿元，占当年提取额的83.03%，上年则为75.37%。

克而瑞西安机构总经理朱郁说，支持公积金贷款的楼盘不及商业贷款，既有公积金贷款放款相对较慢，开发商不够积极的原因，也是由于公积金贷款对于楼盘建设进度等有更为严格的要求。同时一些开发商因为开发贷等需要与银行合作，也是其更倾向于商贷的一个因素。