商贷是转组合贷款和公积金贷款那个好？

　　而今年的几次降准降息，公积金贷款的基准比例却降到了近几年来的。很多人买房的时候可能公积金余额还没有达到公积金贷款的要求，但几年下来，余额虽然变多了，达到贷款要求了，但还是无法达到全部的贷款金额。

　　以往，购房者想转贷，只能从商业性住房贷款，转为纯住房公积金贷款，但无锡市住房公积金管理中心表示，现在只需符合一定条件，“商贷”也可转“组合贷”。目前，全市已有5个银行网点开始办理这项业务。

　　据了解，要完成“商贷”转“组合贷”，需要符合8项条件：1、借款申请人必须在申请贷款之月前6个月向无锡市住房公积金管理中心（以下简称中心）按时、足额、连续缴存（单位汇缴）住房公积金并且自参加住房公积金制度至申请贷款之月前两年不欠缴（单位不欠缴）住房公积金；借款申请人属外地转入本市的，转移前6个月住房公积金按时、足额、连续缴存（单位汇缴），且在中心已正常汇缴公积金至少一个月（汇缴状态为正常并无欠缴）；2、借款申请人所购住房是用于自住的普通住房；3、借款申请人是所购自住住房的房屋所有权人或共有权人（购房合同上作为买方签名盖章）；4、有稳定的经济收入来源和按时还本付息的能力；5、提供中心认可的担保公司作还款保证或银行认可的有价证券作质押；6、原商业性贷款必须是购房贷款且转贷时无两个月以上欠款；7、借款申请人已领取所购住房的房屋所有权证、房屋共有权证、国有土地使用证；8、借款申请人夫妻双方不得有未还清的公积金贷款。

　　据市住房公积金管理中心有关人士介绍，目前，无锡5年期以上商业银行贷款基准比例是5.65%，5年期以上个人住房公积金贷款基准比例是3.75%，利差达到了1.9%。通过办理这项业务，进一步扩大了公积金制度的受益人群，也有效解决了购房者在买房时，因公积金贷款额度不足或因其他原因在购房时未能使用公积金贷款的问题，大大降低了购房者的消费成本。

　　新政出台，购房者“商转公”更方便了，但仍有一些市民在“结清原商业贷款”这一点上犯了难，大多数人还是有不小的资金压力。好在现在又多了一个选择——向担保公司申请垫资。

　　记者从市公积金管理中心获悉，市民在办理转贷业务时，可向担保公司申请垫资。购房者只需到贷款银行或人民银行出具夫妻双方个人信用报告，到担保公司签订转贷协议，办理抵押报手续之后，担保公司便会提供垫资资金，以结清原商业贷款。需要注意的是，转贷业务申请垫资时，购房者需承担一定的垫资服务费。